Kredyt Hipoteczny - Kredyty hipoteczne - Bank Millennium

• Wniosek o udzielenie informacji o kredycie
• Dokumenty potwierdzające tożsamość (dowód osobisty lub paszport)

1. Operat szacunkowy nieruchomości

Do podjęcia decyzji kredytowej będziemy potrzebowali wyceny mieszkania/domu przez rzeczoznawcę majątkowego.

Jeśli nie masz operatu, możesz skorzystać ze wsparcia Banku w pozyskaniu operatu szacunkowego. Wystarczy, że:

• zamówisz operat szacunkowy podczas składania wniosku o kredyt (lub na późniejszym jego etapie) i wybierzesz jednego z dwóch współpracujących z Bankiem dostawców o ogólnopolskim zasięgu
• opłacisz operat przelewem bezpośrednio na rachunek dostawcy (Bank nie pobiera żadnych opłat za pomoc w zleceniu operatu)
• w ciągu zaledwie kilku minut Twoje zlecenie i wymagane dokumenty trafią do rzeczoznawcy
• w trosce o Twoje bezpieczeństwo rzeczoznawca może przeprowadzić oględziny on-line, bez fizycznej wizyty w mieszkaniu/domu
• operat otrzymasz nawet w ciągu 3-4 dni (od chwili oględzin) w wersji elektronicznej i/lub papierowej
• operat równolegle zostanie udostępniony Bankowi, co skróci czas do wydania decyzji kredytowej

Aktualny cennik współpracujących z Bankiem dostawców:

• 420 zł lokal mieszkalny, garaż, grunt niezabudowany
• 680 zł budynek mieszkalny jednorodzinny, segment, bliźniak, lokal mieszkalny w budynku w zabudowie szeregowej lub bliźniaczej

Możesz także dostarczyć nam swój operat szacunkowy wykonany przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego. Sprawdź Centralny Rejestr Rzeczoznawców Majątkowychlink otwiera się w nowej karcie.

2. Odpis z księgi wieczystej – dotyczy nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu

Dodatkowo, gdy zabezpieczeniem będzie: dom jednorodzinny lub niezabudowana działka budowlana mogą być wymagane:

• ostateczne pozwolenie na użytkowanie, lub gdy nie jest ono wymagane prawem, zawiadomienie o zakończeniu budowy wraz z informacją o braku wniesienia sprzeciwu potwierdzone przez właściwy organ, lub decyzja o wysokości podatku od nieruchomości
• wyrys z rejestru gruntów lub kopia mapy ewidencyjnej
• zaświadczenie lub wypis z planu zagospodarowania przestrzennego potwierdzające przeznaczenie nieruchomości

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów Pobierzplik PDF otwiera się w nowej karcie
• Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodu (wersja angielska) Pobierzplik PDF otwiera się w nowej karcie
• Wyciągi z rachunku bieżącego za okres ostatnich 3 miesięcy

Jeśli cenisz sobie spokój i chcesz mieć pewność, że rata Twojego kredytu hipotecznego nie zmieni się przez najbliższe 5 lat rozważ kredyt ze stopą stałą. Stała stopa procentowa dostępna jest dla kredytów hipotecznych w PLN.

• Wybierając kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem masz 30 dni do zaakceptowania decyzji kredytowej i podpisania umowy.
• W trakcie trwania pierwszego, 5-letniego okresu obowiązywania stałej stopy (przez 60 m-cy, począwszy od dnia uruchomienia kredytu) nie możesz przejść na oprocentowanie zmienne.
• Po zakończeniu tego okresu możesz zdecydować się na kolejny, nowo ustalony 5-letni okres stałego oprocentowania lub przejść na oprocentowanie zmienne, stanowiące sumę marży banku i stopy referencyjnej WIBOR 6M.
• Jeśli zdecydujesz się na kolejny okres, przekażemy Ci propozycję oprocentowania stałego na kolejne 5 lat.
• Jeśli nie zaakceptujesz nowej wysokości stałego oprocentowania, po tym okresie Twój kredyt będzie oprocentowany wg. zmiennej stopy procentowej a wysokość Twoich rat uzależniona będzie od wysokości WIBOR-u oraz marży określonej w umowie kredytowej.
• Jeśli zaakceptujesz warunki i podpiszesz aneks do umowy kredytu, będziesz mógł korzystać ze stałej stopy na nowych warunkach przez kolejne 5 lat.
• Jeżeli masz już kredyt w PLN z oprocentowaniem zmiennym, możesz złożyć wniosek o zmianę oprocentowania na stałe, obowiązujące przez 5 lat.

W przypadku stosowania oprocentowania okresowo stałego, obowiązuje ono przez okres 5 lat. W tym okresie wysokość raty kapitałowo-odsetkowej Twojego kredytu nie zmieni się, ponieważ nie jest zależna od zmiany wskaźnika referencyjnego. Natomiast występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość Twojej raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnej stopy referencyjnej WIBOR 6M, wykorzystywanej jako wskaźnik referencyjny w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. Po upływie ww. 5-letniego okresu, możesz wybrać zastosowanie oprocentowania okresowo stałego (uwaga: może się różnić od oprocentowania w poprzednim okresie) na kolejny 5-letni okres (analogicznie jest w przypadku następnych okresów) lub też zastosowanie oprocentowania zmiennego.

Z kolei w okresie stosowania zmiennej stopy procentowej występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej WIBOR 6M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, a to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego. W przypadku gdy stopa referencyjna przyjmie wartość zero lub wartość ujemną oprocentowanie kredytu w tym okresie będzie równe wysokości marży Banku.

Możesz zmienić sposób oprocentowania swojego kredytu lub pożyczki hipotecznej na okresowo stałe przez 5 lat. Po tym czasie Twój kredyt automatycznie powróci na oprocentowanie zmienne, oparte na wskaźniku WIBOR. Możesz też ponownie złożyć wniosek o zmianę na oprocentowanie okresowo stałe na nowych warunkach, na kolejne 5 lat.

Jak to zrobić?

• Wniosek o zmianę sposobu oprocentowania swojego kredytu lub pożyczki hipotecznej składasz w dowolnej placówce banku.
• Poinformujemy Cię, jeśli będziemy potrzebowali dodatkowych dokumentów.
• Podpisujesz aneks do umowy. Koszt aneksu to 200 zł.
• Pamiętaj, że wniosek i aneks muszą podpisać wszyscy kredytobiorcy.

Możesz zmienić sposób oprocentowania, jeżeli:

• Twój kredyt jest w PLN,
• masz zdolność kredytową i płacisz raty w terminie,
• zostało Ci nie mniej niż 5 lat do końca okresu spłaty kredytu (od dnia podpisania aneksu o zmianę oprocentowania).

Więcej w #HipoPrzewodniku kredytobiorcyotwiera się w nowej karcie

Obniżona marża o 0,5% dla Klientów spełniających poniższe warunki w całym okresie kredytowania:

• są posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto oraz
• są użytkownikami karty debetowej do konta w Banku Millennium i wykonają za pomocą karty transakcje na kwotę min. 500 zł miesięcznie.

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego są:

• hipoteka na nieruchomości mieszkalnej wpisana na pierwszym miejscu na rzecz Banku Millennium
• cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
• cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy wraz ze wskazaniem Banku jako jedynego do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego

Docelowym zabezpieczeniem kredytu może być też hipoteka na innej nieruchomości niż kredytowana. Może ona należeć do Ciebie lub osoby trzeciej.

Do czasu wpisu do księgi wieczystej hipoteki na rzecz Banku Millennium ustanawiamy tzw. przejściowe zabezpieczenie kredytu. Standardowo jest nim prowizja za podwyższone ryzyko.

Kredyty z LTV w przedziale 80-90% są dodatkowo ubezpieczone od ryzyka wysokiego LTV. Współczynnik LTV określa stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, która jest przedmiotem zabezpieczenia.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,62% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 6M wynosi 5,05% (według stanu na dzień 31.03.2022 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 7,75% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 316 783 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 793 785,39 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 477 002,39 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 445 043,43 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 583,94 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem banku 9 483 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem banku 20 673,02 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 27 lat, rata kredytu 2 329,73 zł, liczba rat 327. Kalkulacja wykonana na dzień 4.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu, że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 389 694 zł, marża kredytu wynosi 2,70% z uwagi na posiadanie przez klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360°prowadzone jest przez bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,73% i została wyliczona przy założeniu, że oprocentowanie w pierwszym 60 miesięcznym okresie obowiązywania stopy stałej wynosi 7,85% (według stanu na dzień 31.03.2022 r.), w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,75% a WIBOR 6M wynosi 5,05%. Jeśli na moment wyliczenia RRSO oprocentowanie stałe jest wyższe niż oprocentowanie zmienne to do wyliczenia RRSO po okresie stałej stopy przyjmuje się oprocentowanie stałe. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 316 783 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 800 821,63 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 484 038,63 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 452 022,97 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1583,94 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem banku 9483 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem banku 20 729,72 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 27 lat, rata kredytu 2 351,08 zł, liczba rat 327. Kalkulacja wykonana na dzień 7.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu, że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 389 694 zł, marża kredytu wynosi 2,70% z uwagi na posiadanie przez klienta konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360° prowadzone jest przez bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

Opłaty, prowizje i oprocentowanie określone są w Cenniku Kredyt Hipoteczny/Pożyczka Hipoteczna. Szczegóły dotyczące zasad i warunków udzielania kredytów są zawarte w Regulaminie kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej w Banku Millennium S.A. Regulamin oraz Cennik dostępne są w placówkach banku i na stronie www.bankmillennium.pl. Bank każdorazowo ocenia zdolność i wiarygodność kredytową Wnioskodawcy przed udzieleniem kredytu; w uzasadnionych przypadkach może odmówić jego udzielenia. Klient ma możliwości przedstawienia jako zabezpieczenia wierzytelności banku ubezpieczenia nieruchomości lub na życie – spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez KNF. Udzielenie kredytu z LTV (stosunek całkowitej kwoty kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia) w wysokości powyżej 80%, ale nie więcej niż 90%, możliwe jest wyłącznie przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci ubezpieczenia ryzyka wysokiego LTV.

Oprocentowanie stałe obowiązuje przez okres 5 lat. W tym okresie wysokość raty kapitałowo-odsetkowej Twojego kredytu nie zmieni się, ponieważ nie jest zależna od zmiany wskaźnika referencyjnego. Występuje ryzyko, że w okresie stosowania stałej stopy procentowej wysokość Twojej raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M, wykorzystywanego w kalkulacji wysokości oprocentowania zmiennego. Jeśli w okresie obowiązywania stałego oprocentowania wysokość odsetek maksymalnych uległaby obniżeniu, wysokość oprocentowania stałego w tym okresie nie zmieni się. Po upływie 5-letniego okresu, możesz wybrać zastosowanie oprocentowania okresowo stałego (uwaga: może się różnić od oprocentowania w poprzednim okresie) na kolejny 5-letni okres (analogicznie jest w przypadku następnych okresów) lub też zastosowanie oprocentowania zmiennego. W czasie, kiedy spłacałeś raty Twojego kredytu oprocentowane wg stopy stałej, wskaźnik referencyjny WIBOR 6M mógł wzrosnąć. Oznacza to, że Twoja rata po zakończeniu okresu stopy stałej może być wyższa i nastąpi wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.

W okresie stosowania zmiennej stopy procentowej występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej WIBOR 6M wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, a to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego. W przypadku gdy stopa referencyjna przyjmie wartość zero lub wartość ujemną oprocentowanie kredytu w tym okresie będzie równe wysokości marży banku.