Lokaty - Produkty oszczędnościowe - Bank Millennium

Oprocentowanie podawane w skali roku to przyjęty sposób prezentowania oprocentowania m.in. lokat terminowych oraz kont oszczędnościowych. Oprocentowanie w skali roku to procentowy zysk brutto (bez uwzględnienia podatku), jaki osiągniemy na danej lokacie bankowej, jeżeli pieniądze byłyby zdeponowane na tej lokacie przez 1 rok. Dzięki temu można w łatwy sposób porównywać oferty lokat różnych banków.

Należy pamiętać, że rzeczywisty zysk z dwóch lokat o tym samym oprocentowaniu będzie różny, jeśli lokaty mają różny czas trwania. Przykładowo, ulokowanie 10 000 zł na lokacie 3-miesięcznej z oprocentowaniem 3,00% w skali roku i 10 000 zł na lokacie 6-miesięcznej również z oprocentowaniem 3,00% w skali roku pozwoli na uzyskanie zysku brutto (bez uwzględnienia podatku) odpowiednio w wysokości 75 zł oraz 150 zł (wyliczenia są orientacyjne ze względu na możliwą różną liczbę dni w trakcie trwania lokaty 3-miesięcznej).

Zysk z lokat bankowych podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19%. Bank, w imieniu Klienta, każdorazowo wylicza podatek i przekazuje należną kwotę do odpowiednich organów podatkowych.

Większość lokat bankowych ma oprocentowanie stałe. Oprocentowanie stałe jest ustalane w momencie otwarcia lokaty i pozostaje na tym samym poziomie do chwili zakończenia okresu umownego lokaty. Pozwala to dokładnie określić, jaki zysk z lokaty osiągniemy po jej zakończeniu.

Oprocentowanie zmienne dotyczy głównie kont oszczędnościowych, ale zdarzają się również lokaty bankowe o takim typie oprocentowania. Oprocentowanie zmienne może ulegać zmianom w trakcie okresu umownego:

• ze względu na określone przesłanki m.in. stopy procentowe na rynku międzybankowym (WIBOR) czy stopę referencyjną NBP albo
• ze względu na zastosowaną formułę oprocentowania np. WIBOR 1M + 10 punktów bazowych, co oznacza, że końcowe oprocentowanie produktu to stopa WIBOR 1M powiększona o 10 pb. Przykładowo stopa WIBOR 1M wynosi 1,70%, a oprocentowanie ustalane jest raz w miesiącu, więc ostateczne oprocentowanie w danym miesiącu wyniesie 1,80% (WIBOR 1M + 10 pb.). Przy zmianie stopy WIBOR 1M do 1,50% w kolejnym miesiącu oprocentowanie ulegnie obniżeniu do 1,60%.

Wybór lokaty odnawialnej oznacza, że po zakończeniu pierwszego okresu umownego (np. 3 miesiące w przypadku lokaty 3-miesięcznej) lokata będzie automatycznie otwierała się na kolejne takie same okresy aż do odwołania. Kolejne odnowienia lokaty bankowej następują na warunkach określonych w umowie. Po odnowieniu lokaty naliczone odsetki mogą zostać dopisane do kwoty lokaty i pracować dalej. Mogą też być przelane na wskazane konto osobiste lub oszczędnościowe – wówczas kwota lokaty bankowej cały czas jest ta sama, a oszczędzający może korzystać z zarobionych odsetek.