O produkcie

IKE z funduszami inwestycyjnymi to atrakcyjna forma inwestowania w przyszłą emeryturę.

Z reguły oszczędności powierza się Funduszom na lata, a jak pokazuje historia, w długiej perspektywie przynoszą one znaczne korzyści. Długofalowe, systematyczne inwestowanie pozwala w pełni wykorzystać okresy najlepszej koniunktury na rynkach kapitałowych oraz zminimalizować skutki okresowych wahań.

Oszczędzaj na Indywidualnych Kontach Emerytalnych...

...regularnie

Dzięki regularnym wpłatom gromadzą Państwo kapitał, a reinwestowane zyski podnoszą wartość środków na koncie.

...wytrwale

Oszczędzanie w długim okresie czasu pozwala wykorzystać okresy dobrej koniunktury i zmniejsza skutki czasowych wahań.

...z namysłem

Warto wybrać wariant IKE odpowiadający Państwa zdolności finansowej i cechom charakteru oraz uwzględnić wiek i fazę życia.

Dlaczego warto przystapić do IKE?

  • Znaczące źródło emerytury.

Emerytura pochodząca z obowiązkowych filarów systemu emerytalnego (ZUS i OFE) nie zapewni satysfakcjonującego poziomu życia.

  • Rozwiązanie to przeznaczone jest dla wszystkich aktywnych zawodowo.

Mogą z niego skorzystać zarówno młodsi jak i starsi. Jest także unikatową propozycją dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

  • Korzyści podatkowe.

Zyski z oszczędzania w IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych - takiej korzyści nie daje żadna inna forma indywidualnego oszczędzania!

  • Wpłaty bez opłat i prowizji.

Inwestycje w Millennium IKE są zwolnione z opłat - inwestowane jest 100% wpłaty.
 

Kapitał gromadzony na IKE służy interesom wszystkich członków rodziny.

Posiadacz IKE może wyznaczyć osoby, które otrzymają zgromadzone środki w przypadku jego śmierci. Środki zgromadzone w IKE są także zwolnione z podatku od spadków.

 

Szczegółowy opis zasad działania IKE zawiera umowa i regulamin prowadzenia IKE oraz Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.

Szczegółowe informacje o funduszach Millennium w tym opis czynników ryzyka i zasad uczestnictwa zawarte są w prospektach informacyjnych dostępnych w placówkach Millennium, na stronie www.millenniumtfi.pl oraz w siedzibie Millennium TFI, ul. Stanisława Żaryna 2A w Warszawie.

IKE z funduszami inwestycyjnymi Millennium

  • Brak opłat

Nabycie jednostek uczestnictwa jest zwolnione z konieczności ponoszenia opłat manipulacyjnych.

  • Fachowe zarządzanie

Funkcją funduszy inwestycyjnych jest zwiększenie wartości powierzonych oszczędności.

  • Wyższe zyski

Inwestowanie w fundusze daje w dłuższym okresie szansę osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków.

  • Wybór

Sam wybierasz jeden lub kilka subfunduszy, w które zainwestujesz (Subfundusze: Dynamicznych Spółek, Akcji, Cyklu Koniunkturalnego, Stabilnego Wzrostu, Instrumentów Dłużnych, Depozytowy).

W ramach IKE dostępne są jednostki uczestnictwa kategorii A.

  • Swoboda

Możesz zmieniać alokację inwestowanych w subfundusze oszczędności.

  • Łatwy dostęp do informacji

Subfundusze dokonują codziennej wyceny i publikują wartość jednostek uczestnictwa.

  • Bezpieczeństwo

Ustawodawca zadbał aby w maksymalnym stopniu otoczyć ochroną interesy Uczestników; działalność IKE z funduszem inwestycyjnym podlega ścisłej kontroli Komisji Nadzoru Finansowego.

 

Ryzyka

Transakcje finansowe wiążą się z ryzykiem, przedstawionym w „Opisie ryzyka związanego z instrumentami finansowymi i produktami finansowymi dla osób fizycznych w Banku Millennium S.A.” dostępnym w placówkach i na stronie internetowej Banku www.bankmillennium.pl.

Co to jest fundusz inwestycyjny?

Fundusz Inwestycyjny - to podmiot posiadający osobowość prawną, działający na podstawie „Ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi", którego wyłączną formą działalności jest lokowanie środków pieniężnych zebranych publicznie lub niepublicznie w papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe określone w Ustawie.

W zamian za dokonane wpłaty do funduszu, inwestorzy otrzymują jednostki uczestnictwa. Ich liczba pokazuje proporcjonalny udział uczestnika w majątku funduszu inwestycyjnego. Z ustaloną w statucie funduszu częstotliwością fundusz inwestycyjny ustala wartość jednostek uczestnictwa, czyli oblicza „wartość aktywów netto funduszu" przypadających na jednostkę uczestnictwa. W tym celu fundusz wycenia portfel inwestycyjny, a następnie dzieli jego wartość przez liczbę jednostek uczestnictwa przysługujących wszystkim uczestnikom. Wartość jednostki uczestnictwa może się zmieniać w każdym dniu wyceny.

Z inwestycją w fundusze inwestycyjne wiążą się następujące ryzyka:

  • Ryzyko branży,
  • Ryzyko kredytowe,
  • Ryzyko krótkookresowych zmian cen,
  • Ryzyko kursu walutowego,
  • Ryzyko niedopuszczenia papierów wartościowych emitenta do obrotu na rynku regulowanym,
  • Ryzyko płynności,
  • Ryzyko podatkowe,
  • Ryzyko prawne,
  • Ryzyko rozliczenia,
  • Ryzyko rynkowe,
  • Ryzyko stopy procentowej,
  • Ryzyko utraty kapitału,
  • Ryzyko związane z koncentracją aktywów bądź rynków,
  • Wysokość opłat,
  • Złożoność produktu.

Przed dokonaniem inwestycji należy dokładnie zapoznać się z informacjami o funduszach, w tym danymi finansowymi i opisem czynników ryzyka, które są zawarte w prospektach informacyjnych i Kluczowych Informacjach dla Inwestorów (KII), dostępnych wraz z tabelą opłat funduszy w placówkach Banku Millennium, w siedzibie Millennium TFI SA oraz na stronie internetowej www.millenniumtfi.pl.

Informacje o gwarancji BFG:

Środki zainwestowane w Jednostki Uczestnictwa Funduszu Millennium TFI nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji z dnia 10 czerwca 2016.

Inne ważne informacje

Wszelkie informacje zawarte w niniejszej PUBLIKACJI HANDLOWEJ mają wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowią ani oferty w rozumieniu Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, ani rekomendacji, ani też kierowanego do kogokolwiek (lub jakiejkolwiek grupy osób) zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w niej przedstawionych. W szczególności informacje nie są usługą doradztwa inwestycyjnego, finansowego, podatkowego, prawnego ani jakiegokolwiek innego. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna powinna zostać podjęta na podstawie informacji zawartych w prospektach informacyjnych i Kluczowych Informacjach dla Inwestorów (KII), a nie zawartego w niniejszej publikacji skróconego opisu.

Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem poniesienia straty, jak również z obowiązkiem uiszczenia opłat manipulacyjnych i podatku dochodowego. Fundusz nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. Wartość aktywów netto funduszy cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Emitentem, poręczycielem lub gwarantem papierów wartościowych stanowiących powyżej 35% aktywów Funduszy Millennium (z wyłączeniem Millennium SFIO) może być Skarb Państwa, NBP, rząd USA, Europejski Bank Centralny lub Europejski Bank Inwestycyjny.

Przed dokonaniem inwestycji należy dokładnie zapoznać się z informacjami o funduszach, w tym danymi finansowymi i opisem czynników ryzyka, które są zawarte w prospektach informacyjnych i Kluczowych Informacjach dla Inwestorów (KII), dostępnych wraz z tabelą opłat funduszy w placówkach Banku Millennium, w siedzibie Millennium TFI SA oraz na stronie internetowej www.millenniumtfi.pl.

Rozpowszechnianie i dystrybucja niektórych instrumentów lub produktów finansowych oraz obrót nimi mogą być przedmiotem ograniczeń w odniesieniu do pewnych osób i państw, zgodnie z właściwym prawodawstwem. Oferowanie instrumentów finansowych oraz obrót nimi mogą być dokonywane jedynie przy zachowaniu zgodności z właściwymi przepisami prawa.

Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem poniesienia straty, jak również z obowiązkiem uiszczenia opłat manipulacyjnych i podatku dochodowego. Fundusz nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. Wartość aktywów netto funduszy cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Emitentem, poręczycielem lub gwarantem papierów wartościowych stanowiących powyżej 35% aktywów Funduszy Millennium (z wyłączeniem Millennium SFIO) może być Skarb Państwa, NBP, rząd USA, Europejski Bank Centralny lub Europejski Bank Inwestycyjny. Informacje o funduszach, w tym dane finansowe i opis czynników ryzyka, zawarto w prospektach informacyjnych i Kluczowych Informacjach dla Inwestorow, dostępnych wraz z tabelą opłat funduszy w placówkach Banku Millennium, w siedzibie Millennium TFI SA oraz na stronie internetowej www.millenniumtfi.pl.

Środki zainwestowane w produkt nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Pytania i odpowiedzi

  • Czym jest Indywidualne Konto Emerytalne?

    Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) to element trzeciego filaru emerytalnego. IKE przeznaczone są dla tych osób, które chcą samodzielnie oszczędzać na przyszłą emeryturę oraz skorzystać dodatkowo ze zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych (19% podatek od zysków zwanego potocznie „podatkiem Belki”). Oszczędzając na IKE, można również wskazać uposażonych, czyli osoby, które otrzymają środki w przypadku śmierci posiadacza IKE. Przekazane w ten sposób środki zwolnione są również z podatku od spadków i darowizn.

  • Czy otwarcie, prowadzenie i wpłaty do IKE z funduszami Millennium TFI wiąże się z opłatami?

    Zarówno otwarcie, prowadzenie, jak i dopłaty do IKE z funduszami Millennium TFI nic nie kosztują, a wszystkie wpłacane przez Ciebie środki zostaną w 100% zainwestowane z myślą o Twojej przyszłej emeryturze.

  • Ile środków w ciągu roku mogę wpłacić na IKE ?

    Wpłaty na IKE z funduszami Millennium TFI są ograniczone zgodnie z przepisami. Suma rocznych wpłat w 2020 r. nie może przekraczać kwoty 15 681 PLN, zgodnie z obwieszczeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 22 października 2019 roku.

  • Ile można mieć IKE jednocześnie?

    Możesz posiadać tylko jedno IKE. Ponadto na jednym IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKE z inną osobą, np. małżonkiem czy dzieckiem.

  • Czy mogę wypłacić środki z IKE w dowolnym momencie?

    Tak, zawsze masz dostęp do zgromadzonych środków. Pamiętaj jednak o tym, że każda wypłata przed spełnieniem warunków okresu gromadzenia oszczędności i wymaganego wieku wiązać się będzie z utratą ulgi podatkowej i koniecznością zapłacenia podatku od dochodów kapitałowych. Oznacza to, że wypracowane zyski w momencie ich wycofania będą opodatkowane 19% podatkiem, podobnie jak inne dochody kapitałowe.

  • Czy muszę wpłacać regularnie określoną kwotę?

    Nie, założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego nie oznacza zobowiązania do comiesięcznych wpłat. Warto pamiętać jednak, że regularne inwestowanie nawet niewielkich kwot daje możliwość zgromadzenia znaczącego kapitału w przyszłości.

  • Czy zgromadzone środki są dziedziczone?

    Tak. Środki gromadzone na IKE traktowane są jak indywidualne oszczędności i w przypadku śmierci posiadacza IKE są przekazywane wskazanym przez niego osobom (uposażonym). W umowie o prowadzenie IKE oszczędzający może wskazać jedną lub więcej osób, którym zostaną wypłacone środki zgromadzone na IKE w przypadku jego śmierci. Dyspozycję tę można zmieniać w trakcie prowadzenia IKE. Jeżeli oszczędzający nie wskaże w umowie osób dziedziczących środki, wchodzą one do spadku, który podlega podziałowi zgodnie z przepisami prawa.

  • Czy mogę założyć i gromadzić oszczędności na IKE, jeśli jestem emerytem?

    Tak, ale pod warunkiem, że do tej pory nie skorzystałeś ze zwolnienia podatkowego polegającego na wypłacie środków z IKE w związku z nabyciem uprawnień.

  • Jak mogę uzyskać ulgę podatkową?

    Z ulgi podatkowej będą mogły skorzystać jedynie osoby, które dokonają wypłaty zgromadzonych oszczędności dopiero po 60 roku życia. Osoby, które nabędą przed 60 rokiem życia uprawnienia emerytalne, będą mogły dokonać wypłaty, jeżeli ukończyły 55 lat. Ponadto, by być uprawnionym do zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych, należy dokonać:

    • wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
    • ponad połowy wartości wpłat na IKE co najmniej 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.

  • Ile wynosi minimalna wpłata?

    IKE z funduszami Millennium TFI możesz założyć już od 500 zł, a każda kolejna wpłata na jeden subfundusz nie może być niższa niż 100 zł. Ty decydujesz, ile chcesz wpłacić.

  • Jakie subfundusze wybrać i czy mogę je zamienić w dowolnym momencie?

    Do wyboru masz 6 subfunduszy dostępnych w ramach funduszu parasolowego Millennium FIO, różniących się między sobą poziomem potencjalnego zysku i ryzyka (Obligacji Klasycznych, Instrumentów Dłużnych, Stabilnego Wzrostu, Cyklu Koniunkturalnego, Akcji, Dynamicznych Spółek). W każdym momencie możesz zmienić swoją decyzję i wybrać bezpłatnie inne subfundusze do swojego IKE. Ty decydujesz, które rozwiązania i w jakiej proporcji najlepiej będą odpowiadały Twoim oczekiwaniom.

Zastrzeżenia prawne

Wszelkie informacje zawarte w niniejszej publikacji mają wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowią ani oferty, ani rekomendacji, ani też kierowanego do kogokolwiek (lub jakiejkolwiek grupy osób) zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w niej przedstawionych. W szczególności informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny i nie są usługą doradztwa inwestycyjnego, finansowego, podatkowego, prawnego ani jakiegokolwiek innego.

Zawarte w publikacji warunki mają charakter orientacyjny. Wszelkie ceny i (lub) przykładowe transakcje służą wyłącznie celom ilustracyjnym i nie stanowią oferty zawarcia transakcji na takich warunkach ani też nie stanowią wskazania, że transakcja na takich warunkach jest możliwa. Ponadto żadne wyliczenia ani wyniki przedstawione w niniejszej publikacji nie stanowią gwarancji przyszłych zysków. Rzeczywiste warunki transakcji na instrumentach finansowych będą oparte na warunkach rynkowych ustalonych w momencie jej zawarcia. Wszelkie wstępne kwotowania cen oraz analizy zawarte w niniejszej publikacji przygotowano w oparciu o założenia i parametry odzwierciedlające ocenę lub wybór dokonane przez Bank. Bank nie udziela żadnej gwarancji precyzji, kompletności ani racjonalności tych kwotowań lub analiz.

Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszej publikacji, w szczególności w zakresie podejmowania na ich podstawie decyzji inwestycyjnych, ponosi wyłącznie jej odbiorca.

Transakcje finansowe wiążą się z ryzykiem, szczegółowo przedstawionym w „Opisie ryzyka związanego z instrumentami i produktami finansowymi w Banku Millennium S.A."1), dostępnym w placówkach i na stronie internetowej Banku www.bankmillennium.pl. Każdy, kto nabywa instrument finansowy, przyjmuje i ponosi odpowiedzialność z tytułu zobowiązań podatkowych wynikających z obowiązujących przepisów. Mając na względzie powyższe ryzyka i okoliczności, klienci Banku powinni dysponować niezbędną wiedzą i doświadczeniem, aby ocenić charakter każdej rozważanej transakcji finansowej oraz związane z nią ryzyka. W razie jakichkolwiek wątpliwości klienci powinni skorzystać z usług doradcy podatkowego, prawnego lub inwestycyjnego. Bank przekaże wszelkie dodatkowe informacje, o które zasadnie wystąpi klient, aby umożliwić mu ocenę ryzyk oraz charakteru transakcji.

Zawarcie przez klienta transakcji na instrumentach finansowych jest podstawą do uznania, że klient zapoznał się z warunkami transakcji i związanymi z nią ryzykami oraz zaakceptował je.

Rozpowszechnianie i dystrybucja niektórych instrumentów finansowych oraz obrót nimi mogą być przedmiotem ograniczeń w odniesieniu do pewnych osób i państw, zgodnie z właściwym prawodawstwem. W gestii klienta leży wykazanie zdolności prawnej oraz uprawnień do inwestowania w dany instrument finansowy. Oferowanie instrumentów finansowych oraz obrót nimi mogą być dokonywane jedynie przy zachowaniu zgodności z właściwymi przepisami prawa.
Informacje zawarte w niniejszej publikacji zostają udostępnione do wyłącznej wiadomości jej odbiorcy. Odbiorca nie jest uprawniony do ich kopiowania, reprodukcji ani przekazywania i udostępniania osobom trzecim w jakikolwiek inny sposób, zarówno w całości, jak i w części (poza przekazaniem swoim profesjonalnym doradcom) bez uprzedniej pisemnej zgody Banku.

Środki zainwestowane w produkt nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Jak założyć

W naszych oddziałach

Wybierz najbliższy oddział