Rachunek powierniczy i rachunek zastrzeżony

Opis produktu

Rachunek powierniczy

Rachunek powierniczy służy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych wynikających z umowy handlowej zawartej między powiernikiem (dostawcą towarów lub usług) i powierzającym (kontrahentem powiernika - odbiorcą towarów lub usług), tj. przechowywania środków pieniężnych wpłaconych przez powierzającego, a następnie wypłacenia ich powiernikowi po spełnieniu warunków określonych przez niego w umowie rachunku powierniczego.

Jest to optymalne rozwiązanie w przypadkach, gdy środki przeznaczone na realizację transakcji powinny podlegać ścisłej kontroli, gdyż zabezpiecza strony transakcji przed nie wywiązywaniem się z warunków umowy przez którąkolwiek ze stron. Bank pełni tu rolę arbitra i strażnika interesów obu stron.

Środki pieniężne zdeponowane na rachunkach powierniczych - po spełnieniu warunków przewidzianych Prawem bankowym - objęte są ochroną prawną wynikającą z zapisów art. 59 Prawa bankowego, tj. nie podlegają zajęciom egzekucyjnym, podlegają wyłączeniu z masy upadłościowej, nie wchodzą do masy spadkowej posiadacza rachunku (powiernika), co w istotny sposób zabezpiecza interesy podmiotów powierzających środki pieniężne.

Umowa rachunku powierniczego może być zawierana wyłącznie pomiędzy Bankiem a powiernikiem, zaś powierzający jest jedynie informowany o warunkach tejże umowy.
Każdorazowa wypłata z rachunku powierniczego poprzedzona jest oceną rzeczoznawcy bądź innego podmiotu określonego w umowie lub też po przedstawieniu dokumentacji ściśle opisanej w umowie rachunku, dotyczącej zgodności i wykonania warunków zawartych w umowie rachunku powierniczego.

Rachunek Escrow

Rachunek zastrzeżony (Escrow) pozwala na bardziej elastyczne formułowanie warunków umownych wpłaty i wypłaty powierzonych kwot, spełniając jednocześnie bardzo zbliżoną funkcję do tej oferowanej przez rachunek powierniczy. Mimo iż środki zgromadzone na rachunku Escrow nie podlegają ochronie w takim zakresie, jak ma to miejsce w przypadku środków zdeponowanych na rachunku powierniczym, ze względu na wysoką dowolność w indywidualnym ustalaniu zapisów warunkujących zwolnienie środków, jak i zakres działania Banku jako kontrolera transakcji, należy uznać, że rachunki te są atrakcyjnym narzędziem zwiększającym bezpieczeństwo transakcji, a tym samym przyczyniają się do wzrostu zaufania we współpracy między kontrahentami.

Korzyści

Pomimo różnic w konstrukcji prawnej wymienione wyżej instrumenty odpowiadają na takie same potrzeby stron:

• zabezpieczają powierzającego przed utratą przekazanych na rzecz powiernika środków finansowych w przypadku niewywiązania się powiernika z warunków umowy (Bank kontroluje wydatkowanie środków zgromadzonych na rachunku powierniczym zgodnie z postanowieniami umowy)
• pozwalają na dostosowanie warunków umowy do rodzaju transakcji (indywidualny charakter postanowień zawartych w umowie)
• mając dość uniwersalną konstrukcję prawną i będąc stosunkowo niedrogim instrumentem, spełniają funkcje podobne do bardziej skomplikowanych i droższych produktów bankowych zabezpieczających transakcje handlowe, np. akredytywy
• znacząco poprawiają wiarygodność handlową i finansową transakcji szczególnie w przypadku nowych relacji handlowych
• dodatkowo, w przypadku rachunków powierniczych - poprawiają bezpieczeństwo przechowywanych środków; środki znajdujące się na rachunku powierniczym nie podlegają zajęciu w przypadku postępowania egzekucyjnego przeciwko posiadaczowi rachunku oraz podlegają wyłączeniu z masy upadłości w przypadku upadłości posiadacza rachunku
  

Dodatkowe informacje

Bank Milllennium prowadzi rachunki powiernicze dla deweloperów jedynie w PLN (wymóg ustawowy) natomiast rachunki powiernicze inne i zastrzeżone w PLN i EUR

Wyciągi z rachunków udostępniane są w sposób dogodny dla Klienta:

• elektronicznie, za pośrednictwem systemu Millenet lub ESOBIG
• przesyłane pocztą listem zwykłym na adres wskazany przez Klienta
• drukowane do odbioru w wybranej placówce Banku

Wyciągi z rachunków (również w formie miesięcznego wyciągu łączonego - z wielu rachunków) mogą być udostępniane w wybranej częstotliwości: dziennej, tygodniowej, dwutygodniowej lub miesięcznej.

Forma, zapisy i warunki umów rachunku powierniczego i zastrzeżonego są każdorazowo dostosowywane do indywidualnych potrzeb danej transakcji.

FAQ:

1. Jakie są koszty / opłaty związane z uruchomieniem usługi?

Opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku powierniczego zależą od stopnia złożoności danej umowy i również są przedmiotem negocjacji z Klientem. Z reguły już na początku współpracy można określić stopień skomplikowania transakcji, mający wpływ na konstrukcję i obsługę umowy, co przekłada się na koszty rachunku powierniczego/Escrow.

2. Jak oprocentowane są rachunki powiernicze i zastrzeżone?

Oprocentowanie, zależnie od specyfiki kontraktu bazowego i wysokości deponowanej kwoty, podlega indywidualnym negocjacjom.

Schemat