Konsolidacja sald

Opis produktu

Konsolidacja sald jest rozwiązaniem optymalizującym zarządzanie saldami rachunków bieżących i pomocniczych (rachunków konsolidowanych) poprzez automatyczne przeksięgowywanie całości bądź części sald tych rachunków na wybranym przez Klienta rachunku (rachunku konsolidującym). Proces konsolidacji sald rachunków może odbywać się kilkukrotnie w ciągu dnia, w wybranych przez Klienta godzinach lub na koniec dnia i odnosi się zarówno do części, jak i całości sald rachunków konsolidowanych. Proces ten może odbywać się przy równoczesnej, zwiększonej w ciągu dnia, płynności wynikającej z wzajemnego udostępniania środków zdeponowanych na rachunkach tworzących strukturę rachunków biorących udział w konsolidacji sald, w ramach dodatkowej usługi Banku.

Konsolidacja środków, zgodnie z dyspozycją Klienta może dotyczyć:

• całych sald dodatnich
• środków powyżej określonej kwoty dodatniej
• określonych kwot dodatnich

Dodatkowo w ramach usługi możliwym jest zdefiniowanie redystrybucji uprzednio skonsolidowanych na koniec dnia środków, co oznacza, iż następnego dnia możliwe jest wykonanie zwrotnego przekazania skonsolidowanych kwot i powrót do stanu salda rachunku konsolidowanego sprzed konsolidacji.

Ponadto możliwe jest zdefiniowanie przelewu zwrotnego środków w kolejnym dniu roboczym z rachunku konsolidującego na poszczególne rachunki konsolidowane według określonej kolejności i w określonych kwotach tak, aby w następnym dniu roboczym na rachunkach pojawiła się określona kwota.
Usługa konsolidacji w Banku Millennium zapewnia również wygodną funkcjonalność konsolidacji sald bez przelewu środków.

W ramach usługi konsolidacji sald bez przelewu środków Bank dokonuje:

• automatycznego przekazania, na koniec dnia operacyjnego, informacji o saldach dodatnich i ujemnych z wyznaczonych przez Klienta rachunków na rachunek techniczny Banku
• naliczenia odsetek na rachunku technicznym od sumy sald z rachunków objętych konsolidacją (odsetek od salda netto grupy rachunków konsolidowanych)
• przelania odsetek naliczonych na rachunku technicznym na wyznaczony przez Klienta rachunek (uznanie bądź obciążenie wskazanego rachunku, zależnie od znaku salda skonsolidowanego)

Salda na rachunkach objętych konsolidacją tego typu nie są przeksięgowywane i pozostają na konsolidowanych rachunkach.

Korzyści

Korzyści dla Klienta:

• automatyzacja przepływów: konsolidacja realna pozwala na automatyzację codziennych przepływów pomiędzy rachunkami konsolidowanymi
• zwiększenie przychodów odsetkowych: przy naliczaniu odsetek od skonsolidowanych sald stosuje się oprocentowanie progowe wzrastające wraz z wysokością skonsolidowanych sald
• optymalizacja kosztów odsetkowych - jeżeli w jednym z rachunków biorących udział w konsolidacji funkcjonuje kredyt w rachunku bieżącym, konsolidacja wpływa na obniżenie płaconych przez Klienta odsetek od tego kredytu
• zniwelowanie efektu rozproszenia środków: konsolidacja realna pozwala na gromadzenie środków na jednym rachunku i zarządzanie skonsolidowanymi środkami w rozproszonej strukturze rachunków
• zachowanie autonomii finansowej jednostek podporządkowanych
• oszczędność czasu związana z wyeliminowaniem codziennego procesowania przez Klienta przelewów środków pomiędzy poszczególnymi rachunkami