Wielowalutowy Program Inwestycyjny

Opis produktu

Wielowalutowy Program Inwestycyjny jest polisą ubezpieczeniową na życie i zdrowie z wbudowaną możliwością inwestowania w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Jest to produkt skierowany do Klientów poszukujących sposobów długoterminowego inwestowania połączonego z ochroną ubezpieczeniową.

W ramach produktu można inwestować środki w krajowe i zagraniczne ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe zróżnicowane pod względem potencjalnego zysku, poziomu ryzyka i horyzontu czasowego oraz fundusze modelowe o trzech klasach ryzyka. Wielowalutowy Program Inwestycyjny pozwala na inwestowanie środków w fundusze następujących Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych oraz firm inwestycyjnych :

• Millennium TFI SA,
• ING TFI SA,
• Legg Mason TFI SA,
• Union Investment TFI SA,
• Skarbiec TFI SA,
• PZU TFI SA.
• BZ WBK TFI SA,
• Investors TFI SA,
• Quercus
• BlacRock
• Franklin Templeton
• Schroders 
• HSBC   

Korzyści

• dostęp do szerokiej gamy polskich i zagranicznych funduszy,
• możliwość inwestycji w fundusze modelowe o trzech klasach ryzyka,
• możliwość inwestycji w trzech walutach: PLN, EUR lub USD w ramach jednej umowy ubezpieczenia,
• możliwość przenoszenia środków pomiędzy funduszami denominowanymi w różnych walutach ,
• możliwość wyboru spośród wariantów zróżnicowanych długością okresu opłat likwidacyjnych i poziomem alokacji składki jednorazowej,
• stały dostęp do środków - wykup częściowy i całkowity możliwy w każdym momencie (jeżeli wykup dokonywany jest w okresie pobierania opłat likwidacyjnych, od kwoty wykupu częściowego lub całkowitego pobrane zostaną opłaty likwidacyjne),
• bezpłatna zmiana funduszy - do 15 razy w ciągu roku polisowego
• świadczenie z tytułu śmierci wolne od podatku od spadków.

Ochrony ubezpieczeniowej udziela PZU Życia SA.

Minimalna kwota inwestycji wynosi 25 000 PLN, 10 000 USD lub 7500 EUR.

Ryzyka

Fundusze inwestycyjne mogą być oferowane pośrednio jako fundusze nabywane w ramach polisy na życie.

Klient może również nabyć fundusze wbudowane w polisę ubezpieczeniową. Nabycie takiego produktu może wiązać się z wyższymi kosztami oraz ryzykami dotyczącymi produktów ubezpieczeniowych. W szczególności Klient powinien być świadomy, że z inwestycją w fundusze wbudowane w polisę ubezpieczeniową wiążą się:

• ryzyko związane z wypłacalnością zakładu ubezpieczeniowego,,
• dodatkowe koszty i opłaty dotyczące polis ubezpieczeniowych.

Z inwestycją w fundusze inwestycyjne w ramach polisy na życie wiążą się następujące ryzyka

• Ryzyko branży,
• Ryzyko kredytowe,
• Ryzyko krótkookresowych zmian cen,
• Ryzyko kursu walutowego,
• Ryzyko niedopuszczenia papierów wartościowych emitenta do obrotu na rynku regulowanym,
• Ryzyko płynności,
• Ryzyko podatkowe,
• Ryzyko prawne,
• Ryzyko rozliczenia,
• Ryzyko rynkowe,
• Ryzyko stopy procentowej,
• Ryzyko utraty kapitału,
• Ryzyko związane z koncentracją aktywów bądź rynków,
• Wysokość opłat
• Złożoność produktu.

Inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe z wyłączeniem funduszu gwarantowanego obarczone są ryzykiem inwestycyjnym - wartość inwestycji może rosnąć lub maleć, włącznie z możliwością utraty części zainwestowanego kapitału, a wyniki funduszy osiągane w przeszłości nie są gwarancją osiągnięcia takich samych wyników w przyszłości.

Szczegółowe informacje na temat ryzyk, kosztów i opłat związanych z inwestycją w fundusze wbudowane w polisę ubezpieczeniową znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Wielowalutowy Program Inwestycyjny dostępnych w Centrach Finansowych Banku Millennium oraz na stronie internetowej Banku www.bankmillennium.pl

Zastrzeżenia prawne

Wszelkie informacje zawarte w niniejszej publikacji mają wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowią ani oferty, ani rekomendacji, ani też kierowanego do kogokolwiek (lub jakiejkolwiek grupy osób) zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w niej przedstawionych. W szczególności informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny i nie są usługą doradztwa inwestycyjnego, finansowego, podatkowego, prawnego ani jakiegokolwiek innego.

Zawarte w publikacji warunki mają charakter orientacyjny. Wszelkie ceny i (lub) przykładowe transakcje służą wyłącznie celom ilustracyjnym i nie stanowią oferty zawarcia transakcji na takich warunkach ani też nie stanowią wskazania, że transakcja na takich warunkach jest możliwa. Ponadto żadne wyliczenia ani wyniki przedstawione w niniejszej publikacji nie stanowią gwarancji przyszłych zysków. Rzeczywiste warunki transakcji na instrumentach finansowych będą oparte na warunkach rynkowych ustalonych w momencie jej zawarcia. Wszelkie wstępne kwotowania cen oraz analizy zawarte w niniejszej publikacji przygotowano w oparciu o założenia i parametry odzwierciedlające ocenę lub wybór dokonane przez Bank. Bank nie udziela żadnej gwarancji precyzji, kompletności ani racjonalności tych kwotowań lub analiz.

Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszej publikacji, w szczególności w zakresie podejmowania na ich podstawie decyzji inwestycyjnych, ponosi wyłącznie jej odbiorca.

Transakcje finansowe wiążą się z ryzykiem, szczegółowo przedstawionym w „Opisie ryzyka związanego z instrumentami i produktami finansowymi w Banku Millennium S.A."1), dostępnym w placówkach i na stronie internetowej Banku www.bankmillennium.pl. Każdy, kto nabywa instrument finansowy, przyjmuje i ponosi odpowiedzialność z tytułu zobowiązań podatkowych wynikających z obowiązujących przepisów. Mając na względzie powyższe ryzyka i okoliczności, klienci Banku powinni dysponować niezbędną wiedzą i doświadczeniem, aby ocenić charakter każdej rozważanej transakcji finansowej oraz związane z nią ryzyka. W razie jakichkolwiek wątpliwości klienci powinni skorzystać z usług doradcy podatkowego, prawnego lub inwestycyjnego. Bank przekaże wszelkie dodatkowe informacje, o które zasadnie wystąpi klient, aby umożliwić mu ocenę ryzyk oraz charakteru transakcji.

Zawarcie przez klienta transakcji na instrumentach finansowych jest podstawą do uznania, że klient zapoznał się z warunkami transakcji i związanymi z nią ryzykami oraz zaakceptował je.

Rozpowszechnianie i dystrybucja niektórych instrumentów finansowych oraz obrót nimi mogą być przedmiotem ograniczeń w odniesieniu do pewnych osób i państw, zgodnie z właściwym prawodawstwem. W gestii klienta leży wykazanie zdolności prawnej oraz uprawnień do inwestowania w dany instrument finansowy. Oferowanie instrumentów finansowych oraz obrót nimi mogą być dokonywane jedynie przy zachowaniu zgodności z właściwymi przepisami prawa.
Informacje zawarte w niniejszej publikacji zostają udostępnione do wyłącznej wiadomości jej odbiorcy. Odbiorca nie jest uprawniony do ich kopiowania, reprodukcji ani przekazywania i udostępniania osobom trzecim w jakikolwiek inny sposób, zarówno w całości, jak i w części (poza przekazaniem swoim profesjonalnym doradcom) bez uprzedniej pisemnej zgody Banku.

Środki zainwestowane w produkt nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Wykaz ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Wielowalutowy Program Inwestycyjny.
Szczegółowe informacje na temat ryzyk, strategii inwestowania oraz sytuacji finansowej funduszy znajdują się w prospektach informacyjnych oraz sprawozdaniach finansowych funduszy dostępnych na stronach internetowych Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych.