Twoja droga do własnego domu

Aby złożyć wniosek kredytowy, skorzystaj z dostępnej na stronach www opcji „Skontaktuj się z doradcą" i wyślij prośbę o kontakt lub odwiedź jedną z placówek detalicznych Millennium. W trakcie spotkania Doradca lub pracownik oddziału pomoże Ci wybrać odpowiedni produkt:

• Kredyt Hipoteczny - jeśli chcesz kupić, zbudować lub wyremontować mieszkanie lub dom
• Pożyczkę Hipoteczną - jeśli potrzebujesz środków na dowolny cel
• Kredyt Konsolidacyjny - na zmianę drogich kredytów w innych bankach na jeden korzystnie oprocentowany kredyt z jednym terminem spłaty

Następnie, na podstawie uzyskanych od Ciebie informacji, wykonamy wstępną ocenę zdolności kredytowej i przedstawimy Ci symulację spłaty kredytu. Odpowiemy też na wszystkie Twoje pytania związane z udzieleniem, zabezpieczeniem, uruchomieniem i obsługą kredytu.

Podczas spotkania otrzymasz listę dokumentów niezbędnych w Twojej sytuacji do ubiegania się o kredyt. Dokumenty te to:

• dokumenty podstawowe - kopie dwóch dokumentów ze zdjęciem potwierdzających tożsamość Wnioskodawcy (w tym dowód osobisty lub paszport)
• dokumenty związane z weryfikacją dochodu - różne w zależności od formy zatrudnienia i osiągania dochodu (np. w przypadku umowy o pracę - zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów)
• dokumenty związane z celem kredytowania - świadczą o tym, na co przeznaczysz środki z kredytu i są różne w zależności od celu kredytowania (np. jeśli za kredyt kupujesz mieszkanie na rynku wtórnym, przedstawiasz w Banku umowę przedwstępną nabycia nieruchomości). Dokumenty te nie są wymagane w przypadku Pożyczki Hipotecznej
• dokumenty związane z zabezpieczeniem - odpis z KW.

Orientacyjną listę dokumentów, niezbędnych do ubiegania się o kredyt w Banku Millennium możesz też wygenerować samodzielnie korzystając z aplikacji Wymagane dokumenty.

Poza dokumentami, które są w Twoim posiadaniu na co dzień (jak np. dokumenty tożsamości, umowy, na podstawie których otrzymujesz wynagrodzenie, czy dokumenty świadczące o prowadzeniu przez Ciebie działalności gospodarczej - zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, REGON), do uzyskania kredytu będą Ci potrzebne dodatkowe dokumenty, które musisz uzyskać we własnym zakresie, np.

• aby uzyskać odpis z księgi wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie Twojego kredytu, musisz wybrać się do wydziału ksiąg wieczystych sądu wieczystoksięgowego, właściwego ze względu na miejsce położenia nieruchomości.
• jeśli uzyskujesz dochód na postawie umowy o pracę, formularz zaświadczenia o zatrudnieniu i osiąganiu dochodów (wypełniany przez Twojego pracodawcę) możesz wygenerować samodzielnie - jest dostępny w sekcji Wymagane dokumenty. Formularz jest też dostępny w placówkach Banku.
• jeśli nabywasz nieruchomość na rynku pierwotnym (od dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej), powinieneś uzyskać od firmy realizującej inwestycję dokumenty dotyczące reprezentacji dewelopera/spółdzielni mieszkaniowej (np. wyciąg z KRS, pełnomocnictwa).
• jeśli za środki uzyskane z kredytu chcesz spłacić posiadane zobowiązania, zwróć się do banków, z których usług korzystasz o wydanie dokumentów zawierających informację o aktualnym saldzie zadłużenia i numerze rachunku kredytowego do spłaty.

UWAGA! Akceptujemy wyciągi wydrukowane z Internetu w obecności pracownika Banku zawierające numer rachunku kredytowego do spłaty i saldo kredytu pozostałe do spłaty.

Po zgromadzeniu wszelkich wymaganych dokumentów, umów się ponownie z pracownikiem Banku w celu złożenia wniosku kredytowego. Wypełniając wniosek, określasz dogodne dla siebie parametry kredytu, w tym m.in.:

• przeznaczenie kredytu (np. zakup/budowa/dowolny cel)
• kwotę kredytu
• walutę kredytu
• okres kredytowania
• formę wypłaty kredytu (jednorazowo lub w transzach)
• formę spłaty kredytu (raty równe lub malejące).

We wniosku należy też podać informacje dotyczące kredytowanej nieruchomości i informacje o nieruchomości stanowiącej zabezpieczeniu kredytu.

PAMIĘTAJ! Zabezpieczeniem kredytu może być inna nieruchomość, niż kredytowana. Zabezpieczenie może też stanowić nieruchomość należąca do osoby trzeciej lub kilka nieruchomości.

We wniosku podajesz też informacje o Wnioskodawcy (lub Wnioskodawcach - o kredyt mogą się ubiegać łącznie nawet cztery - niekoniecznie spokrewnione ze sobą - osoby. Dodatkowo, w przypadku małżeńskiej wspólnoty majątkowej, oboje małżonkowie muszą być Wnioskodawcami):

• dane podstawowe
• informacje o posiadanych zobowiązaniach (tj. innych produktach i usługach bankowych, z których korzystasz)
• informacje o posiadanych aktywach.

Do wniosku dołączasz wszystkie niezbędne dokumenty.

PAMIĘTAJ! Bank może przystąpić do rozpatrywania Twojego wniosku i podjąć na tej podstawie decyzję o udzieleniu kredytu dopiero po otrzymaniu kompletnego wniosku, tj. wniosku wraz z dodatkowymi dokumentami.

Po otrzymaniu kompletnego wniosku pracownik Banku poinformuje Cię, w jakim terminie Bank podejmie decyzję kredytową*.

* Bank ma prawo do odmowy udzielenia kredytu w oczekiwanej przez Ciebie wysokości. Prosimy o zapoznanie się z Regulaminem kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej w Banku Millennium S.A.

Przed udzieleniem kredytu Bank weryfikuje stan prawny, techniczny oraz wartość nieruchomości, którą oferujesz w zabezpieczenie. Od ustalonej w drodze wyceny wartości nieruchomości zależy maksymalna kwota kredytu, jaką możesz uzyskać, a także warunki, na jakich zaciągasz kredyt.

Wartość nieruchomości ustalana jest w trakcie wyceny dokonywanej przez rzeczoznawcę majątkowego, niezależnego eksperta.

PAMIĘTAJ! Przeprowadzenie wyceny leży po stronie Banku, ale nie będzie możliwe bez Twojego zaangażowania - na prośbę osoby upoważnionej przez Bank powinieneś udostępnić nieruchomość, która ma stanowić zabezpieczenie Twojego kredytu (lub umożliwić jej udostępnienie, jeśli nie jesteś jej właścicielem) i skompletować dokumenty potrzebne rzeczoznawcy do przeprowadzenia wyceny.

Jeśli dysponujesz własną wyceną (nie starszą niż 6 miesięcy), sporządzoną przez rzeczoznawcę z uprawnieniami, Bank może ją zaakceptować.

Bank analizuje Twój wniosek - ocenia Twoją zdolność do spłaty określonej kwoty kredytu oraz miesięcznych rat.

PAMIĘTAJ! Na każdym etapie analizy kredytowej możesz być poproszony o przedstawienie dodatkowych, uzupełniających dokumentów.

Po podjęciu decyzji, przedstawiciel Banku skontaktuje się z Tobą, by przekazać jej szczegóły oraz aby poinformować o dalszych krokach zmierzających do podpisania umowy. Upewnij się, że przekazane przez pracownika Banku warunki decyzji kredytowej są dla Ciebie zrozumiałe.

Przed podpisaniem umowy kredytowej, konieczne jest wypełnienie warunków wymienionych w decyzji kredytowej. Warunkiem podpisania umowy może być uzupełnienie dostarczonej dokumentacji o dodatkowe dokumenty.
Przed podpisaniem umowy kredytowej, konieczne jest także posiadanie rachunku do obsługi kredytu w Millennium. Jeśli posiadasz już konto w Banku Millennium, nie ma wymogu zakładania nowego rachunku.

Po spełnieniu przez Ciebie wszystkich warunków do umowy, przygotujemy umowę kredytową. Umowa zawiera wszelkie postanowienia i warunki związane z udzieleniem kredytu (parametry kredytu, warunki cenowe, na jakich jest udzielany) i jego późniejszą obsługą (wypłatą i spłatą zobowiązania).
Gdy umowa będzie gotowa, zaprosimy Cię do jej podpisania.

Wraz z umową kredytową podpisujesz inne dokumenty związane z udzieleniem kredytu. Integralną część umowy stanowi:

• Regulamin kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej Banku Millennium S.A.
• pełnomocnictwo do wykonywania czynności w imieniu Kredytobiorcy (np. do pobierania rat kredytu z Twojego rachunku, dzięki czemu nie musisz pamiętać o comiesięcznych przelewach związanych z obsługą kredytu)
• Cennik Kredyt Hipoteczny/Pożyczka Hipoteczna.

Wraz z umową podpisywane są także dokumenty związane z zabezpieczeniem kredytu:

• oświadczenie właściciela nieruchomości o ustanowieniu hipoteki na rzecz Banku
• deklaracje przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości oraz ubezpieczenia na życie - o ile decydujesz się na skorzystanie z oferty ubezpieczeń grupowych oferowanych przez Millennium. Jeśli ubezpieczasz się na zasadach indywidualnych, wraz z umową kredytową podpisujesz umowę cesji praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości oraz umowę cesji wierzytelności z umowy ubezpieczenia na życie.

UWAGA! Przed podpisaniem umowy sprawdź zawarte w niej dane osobowe. Szczególną uwagę zwróć na wszelkie zapisy umowy odnoszące się do oprocentowania kredytu, do wysokości opłat i prowizji ponoszonych w związku z obsługą zadłużenia oraz na zobowiązania i oświadczenia, jakie składasz podpisując umowę.

Na etapie podpisywania umowy kredytowej otrzymujesz też wniosek o wpis hipoteki na rzecz Banku. Po podpisaniu umowy kredytowej, z tym dokumentem należy udać się do sądu wieczystoksięgowego, właściwego ze względu na położenie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Przedstawienie wniosku o wpis hipoteki na nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu wraz z dowodem złożenia go we właściwym sądzie wieczystoksięgowym i uiszczenia wymaganych opłat sądowych będzie konieczne do uruchomienia środków przyznanych w ramach kredytu.

Wypłata kredytu/pierwszej transzy kredytu zostanie zrealizowana w terminie wskazanym przez Ciebie w dyspozycji uruchomienia środków, po spełnieniu wszystkich warunków wypłaty określonych w umowie kredytowej.
Kompletny katalog warunków wypłaty kredytu, które obowiązują w Twoim przypadku, znajdziesz w §3 umowy kredytowej.
Warunkiem uruchomienia środków może być np.:

• dostarczenie do Banku dokumentów (np. potwierdzenia wniesienia pełnego wkładu własnego, ww. potwierdzenia złożenia w sądzie wniosku o wpis hipotek, aktu notarialnego nabycia kredytowanej nieruchomości)
• przystąpienie do ubezpieczenia (lub przedstawienie w Banku indywidualnej polisy ubezpieczeniowej wraz z umową cesji praw z polisy)
• kontrola inwestycji.

PAMIĘTAJ! Wypłata kredytu/pierwszej transzy powinna nastąpić w okresie ważności umowy kredytowej. Umowa jest ważna 60 dni od daty jej sporządzenia. Data sporządzenia znajduje się na pierwszej stronie, w nagłówku umowy.

Wypłata ostatniej transzy kredytu powinna nastąpić nie później niż 24 miesiące od momentu podpisania umowy kredytowej.

Wypłata ostatniej transzy kredytu powinna nastąpić przed upływem okresu karencji.

Jeżeli nie spełnisz warunków wypłaty, wypłata kredytu/transzy może być opóźniona.

To Ty decydujesz, kiedy mamy wypłacić ustaloną kwotę kredytu. Aby Bank mógł przelać środki przyznane w ramach kredytu na wskazany rachunek, po podpisaniu umowy kredytowej, złóż dyspozycję wypłaty.

Dyspozycję wypłaty należy złożyć na 3 dni robocze przed planowanym uruchomieniem środków. Oznacza to, że jeżeli chcesz uruchomić środki z kredytu np. w czwartek, dyspozycja powinna być złożona najpóźniej w poniedziałek.

Jeżeli wypłata kredytu odbywa się w transzach (których wysokość określa umowa przedwstępna lub Zestawienie kosztów i zaawansowania budowy), Bank może zlecić kontrolę inwestycji przed wypłatą transzy. Wówczas złożenie dyspozycji wypłaty powinno poprzedzać dzień wypłaty o 10 dni roboczych.

• w przypadku budowy domu systemem gospodarczym, remontu, modernizacji czy rozbudowy nieruchomości kontrola inwestycji następuje zawsze przed wypłatą transzy, która spowoduje uruchomienie minimum 50% kwoty kredytu.
• w przypadku budowy lokalu/domu z deweloperem/spółdzielnią mieszkaniową kontrola inwestycji następuje zawsze przed wypłatą ostatniej transzy.

UWAGA! W przypadku budowy z deweloperem terminy kolejnych wpłat na rzecz firmy realizującej inwestycję są określone w umowie przedwstępnej. Pamiętaj o ich przestrzeganiu i złóż dyspozycję wypłaty kolejnej transzy w odpowiednim terminie.

W przypadku kredytu na budowę, remont, czy modernizację nieruchomości uruchamianie kolejnych transz niewymagających kontroli inwestycji odbywa się jedynie na podstawie weryfikacji przedsięwzięcia, w oparciu o dziennik budowy i zdjęcia nieruchomości. Zalecane jest także przedstawienie w Banku zaktualizowanego Zestawienia kosztów i zaawansowania budowy. Dyspozycję wystarczy złożyć wówczas na 3 dni robocze przed planowanym uruchomieniem środków.

Formularz dyspozycji wypłaty możesz pobrać ze stron internetowych Banku, korzystając z aplikacji Wymagane dokumenty. Możesz go też otrzymać w dowolnej placówce detalicznej Millennium.
Po wypełnieniu dokumentu podpisz go i złóż w placówce Banku.

Po otrzymaniu dyspozycji, we wskazanym przez Ciebie dniu wypłacamy kredyt lub jego transzę i... jesteś w domu!