Pytania i odpowiedzi

Kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej, celu kredytowania oraz wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.

Oferujemy oprocentowanie zmienne, które zależy od kształtowania się stóp referencyjnych na rynku. Aktualne oprocentowanie kredytów w Millennium jest oparte o stopę WIBOR 3M. Do stawki referencyjnej dodawana jest stała w całym okresie kredytowania marża Banku. Wysokość marży zależy od kwoty kredytu i poziomu wkładu własnego.

Sprawdź jak konkurencyjne jest nasze oprocentowanie.

Akceptujemy różnorodne formy zatrudnienia/uzyskiwania dochodów:

• umowy o pracę na czas nieokreślony lub określony
• umowy cywilnoprawne (zlecenie, o dzieło)
• działalność gospodarcza rozliczana na zasadach ogólnych, karty podatkowej lub ryczałtu
• kontrakty okresowe
• dochody z tytułu pełnienia funkcji publicznych
• dochody z wynajmu nieruchomości
• renty lub emerytury o charakterze stałym
• prowadzenie gospodarstwa rolnego
• kontrakty marynarzy oraz innych osób zatrudnionych na statkach

Kredyt Hipoteczny jest przeznaczony na cel mieszkaniowy np. budowę domu, nabycie domu/mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym, remont, modernizację, rozbudowę domu lub mieszkania czy refinansowanie kredytu mieszkaniowego.
Aby zobaczyć szerokie możliwości Kredytu Hipotecznego przejdź do strony: Kredyt Hipoteczny.

Pożyczkę Hipoteczną możesz przeznaczyć na dowolny cel (oprócz finansowania działalności gospodarczej). Ze względu na korzystne oprocentowanie oraz możliwość uzyskania wysokiej kwoty (aż do 70% wartości nieruchomości), pożyczka hipoteczna jest bardziej konkurencyjna od standardowych pożyczek gotówkowych.
Przejdź do strony: Pożyczka Hipoteczna.

Natomiast Kredyt Konsolidacyjny może być przeznaczony na spłatę wielu zobowiązań finansowych zaciągniętych na mniej korzystnych warunkach w innych bankach. Dzięki Kredytowi Konsolidacyjnemu zamienisz drogie kredyty konsumpcyjne spłacane w różnych terminach, na jeden korzystnie oprocentowany, z jednym terminem płatności.
Przejdź do strony: Kredyt Konsolidacyjny.

Minimum 3 miesiące, jeśli pracujesz w oparciu o umowę na czas nieokreślony lub umowę na czas określony. Dodatkowo, w przypadku drugiej z tych form zatrudnienia ogólny staż pracy nie może być krótszy niż 6 miesięcy.

Jeżeli pracujesz na podstawie umowy o dzieło czy zlecenia, staż pracy powinien wynieść co najmniej 6 miesięcy.

Kredytem hipotecznym Banku Millennium sfinansujesz swoje potrzeby mieszkaniowe jak i inne wydatki. Możesz otrzymać dodatkowe środki na dowolny cel konsumpcyjny.

Naszym kredytem pokryjesz także wydatki związane z ustanowieniem hipoteki, opłatami cywilnoprawnymi, a także prowizję dla agencji nieruchomości (o ile kwota kredytu powiększona o dodatkowe środki na pokrycie kosztów okołokredytowych mieści się w dopuszczalnym dostępnym limicie LTV).
 

Minimalna kwota to 20.000 zł.
W Banku Millennium nie istnieje kwotowe ograniczenie maksymalnej kwoty kredytu. Zależy ona od zdolności kredytowej oraz wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.
Maksymalna kwota Kredytu Hipotecznego może wynieść do 100% wartości nieruchomości (pod warunkiem skorzystania z ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodów/standardowo, bez ubezpieczenia, Bank finansuje do 80% wartości nieruchomości), a maksymalna kwota Pożyczki Hipotecznej może wynieść nawet do 70% wartości nieruchomości.

Kredyty Hipoteczne Millennium udzielane są na okres do 35 lat.
W przypadku Pożyczek Hipotecznych (udzielanych na cel niemieszkaniowy) okres kredytowania wynosi maksymalnie 25 lat.

Jeśli zamierzasz skonsolidować swoje dotychczasowe zobowiązania o charakterze konsumpcyjnym, możesz liczyć na 30-letni okres spłaty kredytu.

Należy pamiętać, że kredyt powinien być spłacony przed ukończeniem 75 roku przez Kredytobiorcę.

Częściowa spłata kredytu skutkuje obniżeniem salda zadłużenia. W tym celu należy powiadomić Bank poprzez złożenie pisemnej dyspozycji (pobierz formularz).
W dyspozycji zaznaczasz jedną z dwóch opcji:

• obniżenie rat kredytu przy zachowaniu dotychczasowego okresu kredytowania
• skrócenie okresu kredytowania z utrzymaniem dotychczasowej wysokości raty.

Za wcześniejszą spłatę kredytu należy uiścić prowizję zgodnie z aktualnie obowiązującym Cennikiem Kredyt Hipoteczny/Pożyczka Hipoteczna, jednak nie wyższą od prowizji za wcześniejszą spłatę podanej w umowie (o ile jest ona wskazana). Prowizja za wcześniejszą spłatę jest pobierana od kwoty wcześniejszej spłaty. Od złożenia dyspozycji do jej realizacji środki na pokrycie prowizji za wcześniejszą spłatę muszą pozostawać na Twoim rachunku.

Wcześniejsza spłata kredytu nie wiąże się z koniecznością sporządzania aneksu do umowy.

Dokładny czas, jaki w praktyce upływa od złożenia przez Klienta wniosku o kredyt hipoteczny w placówce Banku do uzyskania przez niego decyzji kredytowej zależy od indywidualnej sytuacji. Należy wziąć pod uwagę, że przed podjęciem decyzji kredytowej Klient dostarczyć musi niekiedy dodatkowe, wymagane przez Bank dokumenty oraz że wykonana musi zostać wycena nieruchomości, która stanowić będzie zabezpieczenie zobowiązania. To jak szybko i sprawnie zrealizowane zostaną te czynności wpływa na czas rozpatrzenia wniosku.

Tak. Na spłatę kredytu hipotecznego w innym banku możesz przeznaczyć środki uzyskane w ramach Kredytu Hipotecznego w Banku Millennium. Dzięki korzystnemu okresowi kredytowania (nawet do 35 lat), atrakcyjnym marżom i niskim opłatom towarzyszącym kredytowi Millennium możesz spłacać kredyt na znacznie korzystniejszych warunkach - możesz uzyskać niższą ratę kredytu lub otrzymać dodatkowe środki na dowolny cel (zachowując wysokość dotychczasowej raty w innym banku).

Kredytem Konsolidacyjnym możesz spłacić swoje dotychczasowe zobowiązania, tj.:

• kredyt mieszkaniowy
• kredyt samochodowy
• kredyt ratalny
• pożyczkę gotówkową
• limity na karcie kredytowej
• limity kredytowe w rachunkach bieżących
• pozostałe kredyty konsumpcyjne.

Korzystne warunki kredytowe oraz wygoda spłaty powoduje, że zamiana kilku obecnie spłacanych kredytów i pożyczek w jeden Kredyt Konsolidacyjny jest bardzo opłacalna.

Raty są pobierane z Twojego rachunku w kwocie, na którą składa się rata kapitałowa i rata odsetkowa.

Różnica między ratami równymi i malejącymi polega na różnym zestawieniu części kapitałowej i odsetkowej w racie. W systemie rat równych saldo zadłużenia jest rozłożone na równe płatności w kolejnych miesiącach. Kwota kapitału w racie rośnie, podczas gdy odsetki maleją. Pod koniec okresu spłaty pojedyncza rata zawiera już głównie część kapitałową.

Wybierając opcję spłaty kredytu w ratach malejących, płacisz równą ratę kapitałową, podczas gdy wysokość odsetek maleje w kolejnych miesiącach, ponieważ są one naliczane od jeszcze niespłaconej części kredytu. Spłata w systemie rat malejących wiąże się z wyższą ratą na początku.

Spłacając kredyt w ratach równych zaczynasz od niższych kwot niż te, które musiałbyś wpłacać przy ratach malejących, co przyczynia się do Twojego większego komfortu i dzięki czemu nie musisz nadwerężać domowego budżetu. System rat równych można polecić osobom, które przewidują, że ich sytuacja finansowa w najbliższych latach utrzyma się na dotychczasowym poziomie lub nawet poprawi.

Zaletą rat malejących są niższe koszty odsetek w całym okresie kredytowania. Dzieje się tak dlatego, że w systemie rat malejących szybciej spłacasz kapitał, a odsetki w każdym kolejnym miesiącu naliczane są od coraz mniejszej kwoty. Taki system spłaty kredytu jest dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy początkowo mogą płacić relatywnie dużo, ale przewidują, że za jakiś czas ich sytuacja może ulec zmianie. Dlatego wolą się zabezpieczyć i wybrać taki wariant spłaty, który z czasem będzie wymagał coraz mniejszych nakładów finansowych.

W przypadku, gdy korzystasz z karencji w spłacie kapitału, co miesiąc spłacasz jedynie odsetki od wykorzystanego kapitału kredytu. Po upływie karencji rozpoczynasz spłatę rat zawierających część odsetkową i kapitałową.

W przypadku, gdy korzystasz z wakacji kredytowych, nie spłacasz w danym miesiącu raty kapitałowo - odsetkowej.

Karencja to okres, w którym płacisz jedynie odsetki od aktualnego zadłużenia.
Łączny okres karencji w okresie kredytowania nie może trwać dłużej niż 24 miesiące. Jeśli korzystasz ze środków na dowolny cel, maksymalny okres trwania karencji od spłaty raty kapitałowej wynosi standardowo do 6 miesięcy. W przypadku kredytu na cele mieszkaniowe zaczynasz płacić pełną ratę kapitałowo - odsetkową nie później niż po 24 miesiącach.

Karencja jest obowiązkowa w przypadku kredytu wypłacanego w transzach i przeznaczonego na:

• nabycie prawa własności albo spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub budynku jednorodzinnego w trakcie budowy
• na budowę domu lub na remont, rozbudowę, modernizację domu/lokalu mieszkalnego.

Karencja powinna wówczas trwać do momentu uruchomienia ostatniej transzy kredytu oraz zakończenia budowy.

Tak. Umożliwiamy karencję w spłacie Kredytu Hipotecznego nawet do 24 miesięcy. Jeżeli zamierzasz skorzystać z Pożyczki Hipotecznej i otrzymać pieniądze na dowolny cel, umożliwiamy odroczenie spłaty kapitału do 6 miesięcy. W okresie karencji spłacane są jedynie odsetki od wykorzystanego kapitału.

Tak, o kredyt hipoteczny w Banku Millennium może ubiegać się max. czeterch Kredytobiorców. Oznacza to, że badanie zdolności kredytowej może być przeprowadzane na podstawie sumy dochodów osób zainteresowanych zaciągnięciem kredytu. Osoby te nie muszą być spokrewnione.

Także w przypadku jednej osoby możliwe jest badanie zdolności kredytowej w oparciu o dochody uzyskiwane przez nią z różnych źródeł (np. z umowy o pracę i umów cywilnoprawnych).

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Banku Millennium, wystarczy, że działalność gospodarcza prowadzona jest co najmniej 12 miesięcy.

Nie jest to warunek konieczny. Można przedstawić dodatkowe zabezpieczenie kredytu do czasu uregulowania stosunku np. poręczenie innej osoby fizycznej czy blokadę na rachunku kredytobiorcy kwoty stanowiącej równowartość sumy rat kapitałowych i odsetkowych za okres odbywania służby.

Pojęcie wartości odtworzeniowej stosowane jest w przypadku domów w trakcie użytkowania. Wartość odtworzeniowa odpowiada wysokości kosztów odbudowy określonych zgodnie z zasadami kalkulacji i ustalania cen robót budowlanych z uwzględnieniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji, technologii i materiałów.

Zabezpieczeniem docelowym kredytu hipotecznego jest:

• wpis hipoteki na rzecz Banku Millennium do księgi wieczystej nieruchomości (domu, mieszkania, działki) należącej do Kredytobiorcy lub osoby trzeciej
• cesja praw na rzecz Banku z ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie
• cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy.

Tak, zabezpieczeniem kredytu może być inna nieruchomość, zarówno należąca do Kredytobiorcy, jak i osoby trzeciej.

Raz w każdym roku trwania umowy kredytowej możesz skorzystać z wakacji kredytowych, tzn. nie zapłacić jednej raty kredytu w terminie.

Zlecenie to możesz zrealizować on-line, bez konieczności odwiedzania placówki Millennium. Wystarczy, że zalogujesz się do systemu Millenet, przejdziesz do części Kredyty, Informacje szczegółowe, rozwiniesz listę „Więcej" i wybierzesz opcję Wakacje kredytowe. O zmianę terminu spłaty raty możesz również wnioskować, korzystając z opcji „Kontakt" na stronie www.bankmillennium.pl.

O wakacje kredytowe możesz także wnioskować w placówce Banku. Aby to zrobić, potrzebujesz formularza „Wniosek o zmianę warunków umowy". Możesz otrzymać go w dowolnej placówce detalicznej Millennium lub pobrać ze strony internetowej Banku. Znajdziesz go w „Dokumentach" w części „Przewodnik Klienta" (szukaj w: Dokumentach przydatnych po przyznaniu kredytu i/lub podpisaniu umowy kredytu lub pożyczki hipotecznej).

Prawo do skorzystania z wakacji kredytowych nabywasz po 12 miesiącach trwania umowy kredytu.

Zabezpieczeniem przejściowym kredytu w Banku Millennium jest tzw. ubezpieczenie pomostowe. Jest to ubezpieczenie, które zabezpiecza kredyt do czasu ustanowienia zabezpieczenia docelowego, tj. hipoteki na nieruchomości mieszkalnej. Ubezpieczenie jest płatne w rozliczeniu miesięcznym (0,0833% kwoty kredytu) do momentu, w którym Bank otrzyma odpis z księgi wieczystej prowadzonej dla tej nieruchomości.

UWAGA!  Bank nie akceptuje zawiadomienia z Sądu Rejonowego, Wydziału Ksiąg Wieczystych o dokonaniu wpisu, wiążący jest jedynie odpis.

Z oferty Kredytu Hipotecznego Biznes mogą skorzystać osoby indywidualne, w tym:

• osoby wykonujące wolny zawód (od co najmniej 6 miesięcy), np. notariusze, adwokaci, radcy prawni, brokerzy ubezpieczeniowi, doradcy podatkowi i finansowi, biegli rewidenci, księgowi, prawnicy, architekci, rzeczoznawcy majątkowi, agenci nieruchomości, zarządcy nieruchomości, tłumacze, graficy, lekarze, stomatolodzy, weterynarze, protetycy, farmaceuci,
• osoby będące nabywcami/właścicielami nieruchomości, w której prowadzona jest działalność usługowa lub biurowa (z zastrzeżeniem, że działalność nie jest prowadzona przez kredytobiorcę, za wyjątkiem zawodów wymienionych powyżej),
• osoby będące nabywcami/właścicielami nieruchomości na wynajem.

Wycena nieruchomości przeznaczonej na cele komercyjne wykonywana jest na zlecenie Banku. Jednak wysokość opłaty ustalana jest przez Rzeczoznawcę indywidualnie z Klientem. Koszt wyceny opłacany jest bezpośrednio u Rzeczoznawcy. Po otrzymaniu operatu szacunkowego, Klient dostarcza dokument obsługującemu go pracownikowi Banku.

Tak. Mamy dla Pana atrakcyjną ofertę kredytu Kredyt Hipoteczny Biznes. Jako osoba fizyczna, może Pan przeznaczyć kredyt na nabycie, budowę, remont nieruchomości, w której ponad 20% powierzchni użytkowej będzie przeznaczona na Pańską działalność.

W przypadku nieruchomości, w której cel komercyjny stanowi do 50% powierzchni użytkowej, w Pani przypadku apteki, oprocentowanie będzie ustalone w oparciu o marżę Kredytu Hipotecznego powiększoną o 0,5 p.p.  Do marży, stałej w całym okresie kredytowania, dodana jest stopa referencyjna WIBOR 3M, której wysokość ulega cokwartalnej aktualizacji.

Tak. Oferta na finansowanie nieruchomości komercyjnych dostępna jest na terenie siedmiu największych aglomeracji, tj. Warszawy, Krakowa, Poznania, Wrocławia, Gdańska, Gdyni oraz Szczecina.

Jeśli Twoja nieruchomość znajduje się w innym mieście, dowiedz się w najbliższym oddziale Millennium, czy jest możliwość kredytowania jej.

To, jak szybko zostanie sporządzona umowa i przedłożona Ci do podpisania zależy w znacznym stopniu od tego, jak szybko spełnisz warunki do umowy.

Pamiętaj, że wraz z wnioskiem kredytowym składasz dokumenty, których przedstawienie jest wymagane do uzyskania kredytu. Są to:

• dokumenty dotyczące posiadanych produktów finansowych (np. wyciągi z rachunków oszczędnościowo-rozliczeniownych, opinie bankowe),
• dokumenty dotyczące wysokości osiąganych dochodów (np. zaświadczenie o zatrudnieniu, czy umowy cywilnoprawne, tj. umowy o dzieło/umowy zlecenie),
• dokumenty dotyczące celu kredytowania (np. umowa przedwstępna nabycia nieruchomości),
• dokumenty dotyczące zabezpieczeń (odpis z Księgi Wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie).

Na każdym etapie uzyskiwania kredytu, możesz zostać poproszony o przedstawienie dodatkowych dokumentów lub informacji. Dotyczy to także okresu po uzyskaniu decyzji kredytowej, a przed podpisaniem umowy. Jeśli zwlekasz z ich dostarczeniem, może to wpłynąć na opóźnienie terminu podpisania umowy. Dokument nie zostanie wygenerowany do chwili dostarczenia wymaganych informacji (czyli spełnienia tzw. warunków do umowy).

Po przygotowaniu umowa zostaje przekazana do placówki Banku. Korzystając z podanych przez Ciebie we wniosku danych kontaktowych, pracownik Millennium zaprosi Cię do Banku na jej podpisanie w dogodnym terminie.

Umowa kredytu powinna zostać zawarta najpóźniej w terminie 60 dni od dnia podjęcia decyzji kredytowej. Jeżeli umowa kredytu nie zostanie zawarta w tym terminie, decyzja kredytowa traci ważność.

Tak, zanim podpiszesz umowę, możesz prosić o udostępnienie w placówce Banku wzoru umowy kredytowej. Pamiętaj, że dokument ten ma jedynie charakter orientacyjny.

W przypadku każdego Klienta przygotowywana jest indywidualna umowa, zawierająca zapisy adekwatne w jego sytuacji (np. dane osobowe wnioskodawcy, czy listę warunków, które musisz spełnić, aby mogły zostać uruchomione środki przyznane w ramach kredytu itd.). Taką indywidualną umowę także możesz otrzymać do wglądu, by zapoznać się z jej szczegółowymi zapisami.

Większość informacji przydatnych w procesie udzielania kredytu znajduje się również w Regulaminie kredytowania osób fizycznych w ramach usług bankowości hipotecznej w Banku Millennium S.A.

To Ty decydujesz, kiedy mamy wypłacić ustaloną kwotę kredytu. Aby Bank mógł przelać środki przyznane w ramach kredytu na wskazany rachunek, po podpisaniu umowy kredytowej złóż dyspozycję wypłaty.

PAMIĘTAJ!

• wypłata kredytu/pierwszej transzy powinna nastąpić w okresie ważności umowy kredytowej. Umowa jest ważna 60 dni od daty jej sporządzenia. Data sporządzenia umowy znajduje się na pierwszej stronie, w nagłówku umowy.
• wypłata ostatniej transzy kredytu powinna nastąpić nie później niż 24 miesiące od momentu podpisania umowy kredytowej.
• wypłata ostatniej transzy kredytu powinna nastąpić przed upływem okresu karencji.
• wypłata kredytu/pierwszej transzy kredytu zostanie zrealizowana w terminie wskazanym przez Ciebie w dyspozycji uruchomienia środków, po spełnieniu wszystkich warunków wypłaty określonych w umowie kredytowej.

Dyspozycję należy złożyć na 3 dni robocze przed planowanym uruchomieniem środków. Oznacza to, że jeżeli chcesz uruchomić środki z kredytu np. w czwartek, dyspozycja powinna być złożona najpóźniej w poniedziałek.

Jeżeli wypłata kredytu odbywa się w transzach (których wysokość określa umowa przedwstępna lub zestawienie kosztów i zaawansowania budowy), Bank może zlecić kontrolę inwestycji przed wypłatą transzy. Wówczas złożenie dyspozycji powinno wyprzedzać dzien wypłaty o 10 dni roboczych.

Formularz dyspozycji wypłaty możesz otrzymać w dowolnej placówce detalicznej Millennium. Możesz go też pobrać ze stron internetowych (pobierz). Po wypełnieniu dokumentu należy go podpisać i złożyć w placówce Banku.