Pytania i odpowiedzi

Przede wszystkim należy określić przewidywany czas trwania inwestycji. Im dłuższy zakładany okres, tym bardziej agresywnie możemy inwestować, tzn. możemy wybrać fundusz który lokuje znaczną część aktywów w akcje. Tak więc fundusze akcyjne polecane są na okresy co najmniej kilkuletnie, natomiast fundusze inwestujące w bezpieczne instrumenty (obligacje, bony skarbowe) powinny być wybierane dla krótszych inwestycji. Podstawą wyboru powinno być nastawienie do ryzyka. Klienci, którzy akceptują wyższe ryzyko, oczekują wysokich zysków i inwestują długoterminowo powinni zainteresować się funduszami akcyjnymi. Klienci, którzy nie akceptują ryzyka i oczekują przede wszystkim bezpieczeństwa lokat, powinni wybierać fundusze pieniężne lub papierów dłużnych.

Aby nabyć jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego należy z dowodem osobistym udać się do dowolnego oddziału Banku Millennium. Klienci Banku Millennium, którzy mają aktywowaną usługę Millenet, mogą sami aktywować sobie obsługę funduszy inwestycyjnych. Poprzez Millenet można dokonać zarówno pierwszego zlecenia nabycia jak również kolejnych zleceń.

Fundusz Inwestycyjny jest osobą prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie środków pieniężnych w określone w ustawie papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe.         Powierzone przez Klientów środki są zarządzane przez licencjonowanych doradców inwestycyjnych zatrudnionych w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Zadaniem doradców jest inwestowanie wpłaconych do funduszu środków w taki sposób, aby osiągnąc jak największy zysk dla uczestników funduszu, przy jednoczesnym ograniczeniu poziomu ryzyka inwestycyjnego.  

Zgodnie z Ustawą z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych, dochody osób fizycznych uzyskane z tytułu udziału w funduszach inwestycyjnych, są opodatkowane zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 19%.

Klienci funduszy nie muszą samodzielnie rozliczać podatku. Towarzystwo wylicza i odprowadza podatek do urzędu skarbowego w momencie składania przez Klienta zlecenia odkupienia.

W przypadku inwestowania w fundusze denominowane w walucie, wpłata i wypłata w walucie przeliczane są na PLN po średnich kursach NBP z dnia transakcji (po kursie USD/EUR z dnia przyznania jednostek uczestnictwa i po kursie USD/EUR z dnia ich odkupienia), a następnie w oparciu o wartości w złotych wyliczany jest podatek.  

Millennium Specjalistyczny Funduszu Inwestycyjny Funduszy Zagranicznych to unikalny produkt na polskim rynku. Fundusz ten umożliwia inwestowanie w najlepsze fundusze zagraniczne. Wybór funduszy do portfela dokonywany jest z ponad 6 000 funduszy akcji i obligacji i spośród ponad 500 firm zarządzających.

Do funduszu można wpłacać zarówno PLN, USD jak i EUR. W ramach jednego funduszu dostępnych jest 5 strategii inwestycyjnych (subfunduszy). Poszczególne subfundusze różnią się między sobą proporcjami w jakich inwestują w zagraniczne fundusze akcji a fundusze papierów dłużnych.

Decyzje inwestycyjne podejmowane są w oparciu o analizy i rekomendacje przygotowywane przez Wealth Management - wyspecjalizowaną jednostka Millennium BCP z Londynu zajmująca się analizą i oceną zagranicznych funduszy inwestycyjnych.

W dowolnym momencie można złożyć zlecenie zamiany pomiędzy subfunduszami (w obrębie tej samej waluty). Zlecenie takie nie będzie wiązało się z koniecznością płacenia podatku od zysku. Podatek będzie pobrany dopiero w momencie składania zlecenia odkupienia, bądź zamiany jednostek uczestnictwa do innego funduszu. 

Obydwa subfundusze lokują powierzone środki zarówno w papiery dłużne jak i akcje. Różnią się jednak poziomem zaangażowania w poszczególne grupy instrumentów.

Subfundusz Stabilnego Wzrostu lokuje w papiery dłużne nie mniej niż 55 % aktywów, natomiast Subfundusz Zrównoważony nie mniej niż 30%. Subfundusz Stabilnego Wzrostu inwestuje w akcje od 10 do 40%, natomiast Subfundusz Zrównoważony od 30 do 70%.

Subfundusz  Zrównoważony lokuje w akcje od 30 do 70% aktywów. Pozostała część środków lokowana jest  w obligacje. Natomiast Subfundusz Akcyjny od 65 do 100 % swojego portfela może inwestować w akcje. Z uwagi na znacznie większe zaangażowanie w akcje, Subfundusz Akcji daje możliwość osiągnięcia wysokich zysków, ale jednocześnie wiąże się z wyższym, niż w przypadku Subfunduszu Zrównoważonego, ryzykiem inwestycyjnym.

Fundusze inwestycyjne działają w oparciu o Ustawę o funduszach inwestycyjnych z 27 maja 2004 roku.

Fundusze mogą być tworzone i zarządzane jedynie przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Aktywne zarządzanie oszczędnościami. Zasadnicza korzyść wynikająca z przekształcenia w Subfundusze to brak podatku od zysku przy składaniu zleceń zamiany pomiędzy Subfunduszami. Podatek Klient zapłaci dopiero jak będzie składał zlecenie odkupienia bądź zamiany do innego Funduszu. Nie pobieranie podatku przy zleceniach zamiany jest bardzo istotne przy zmieniającej się koniunkturze na giełdzie.

• profesjonalne zarządzanie - oszczędzanie w funduszach nie wymaga od Klientów śledzenia sytuacji na rynku, dokonywania analiz. Zarządzaniem powierzonymi do funduszu środkami zajmują się licencjonowani doradcy inwestycyjni zatrudnieni w towarzystwie
•  zysk - historyczne wyniki funduszy pokazują, że wypracowane przez nie zyski są konkurencyjne w stosunku do innych form oszczędzania
• dywersyfikacja lokat - fundusz inwestuje powierzone środki w różne papiery wartościowe, czyli postępuje zgodnie z zasadą "nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka". Dywersyfikacja zwiększa bezpieczeństwo poprzez zmniejszenie ryzyka związanego z pojedynczą inwestycją, co z kolei umożliwia wypracowanie zysku przy ograniczonym ryzyku
• bezpieczeństwo środków - działalność funduszy podlega kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Majątek funduszu wyłączony jest z masy upadłościowej towarzystwa i banku depozytariusza
• płynność inwestycji - Klient nie deklaruje okresu oszczędzania i w każdym momencie może wypłacić część lub całość zgromadzonych środków

W ofercie Millennium TFI znajdują się fundusze o różnym poziomie zaangażowania w instrumenty bezpieczne (np. bony skarbowe, obligacje Skarbu Państwa) oraz w akcje. Ponadto Klienci mają możliwość oszczędzania w PLN jak również w USD i EUR.

Millennium FIO Subfundusz Depozytowy (PLN)
Millennium FIO Subfundusz Stabilnego Wzrostu (PLN)
Millennium FIO Subfundusz Zrównoważony (PLN)
Millennium FIO Subfundusz Akcji (PLN)
Millennium FIO Subfundusz Dynamicznych Spółek
Millennium SFIO Funduszy Zagranicznych (PLN/USD/EUR)

Zarządzaniem funduszami zajmują się wysokiej klasy specjaliści zatrudnieni w Millennium TFI. Licencjonowani doradcy inwestycyjni podejmują decyzje w jakie papiery wartościowe zainwestować powierzone funduszom środki. Zarządzający wybierają tylko takie instrumenty, które dopuszcza statut danego funduszu.

Za wpłacone do funduszu środki Klient nabywa jednostki uczestnictwa. Wartość jednostki uczestnictwa wyliczana jest każdego dnia, w którym odbywa się sesja na giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. W związku z tym każdego dnia jest możliwość sprawdzenia stanu swoich oszczędności, mnożąc liczbę posiadanych jednostek uczestnictwa przez ich wartość. Wpłacając środki do funduszu nie deklaruje się okresu oszczędzania. W każdym momencie można dopłacić lub wycofać część lub całość zgromadzonych oszczędności. 

Millennium TFI, działając na podstawie art.243 ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych, oraz uzyskanej zgody Komisji Nadzoru Finansowego dokonało przekształcenia: Millennium FIO Pieniężny, Millennium FIO Papierów Dłużnych,  Millennium FIO Stabilnego Wzrostu, Millennium FIO Zrównoważony, Millennium FIO Akcji, Millennium FIO Małych i Średnich Spółek oraz Millennium FIO Średnich Spółek Europy Środkowo-Wschodniej w jeden fundusz z wydzielonymi subfunduszami - Millennium Fundusz Inwestycyjny Otwarty.