Metodologia budowania portfela
Zbuduj swój indywidualny portfel
Planowanie finansowe w Bankowości Prywatnej pozwala znaleźć rozwiązanie, które pomoże zrealizować to, na czym Ci naprawdę w życiu zależy. Jest procesem, który składa się z siedmiu etapów.
1. Ocena odpowiedniości
Pierwszym etapem planowania przyszłości finansowej jest tzw. ocena odpowiedniości, czyli ocena posiadanej przez Ciebie wiedzy i doświadczenia w zakresie inwestowania. Pozwoli ona stwierdzić, czy jesteś świadomy i w jakim stopniu akceptujesz poziom ryzyka związany z oferowanymi przez Bank insteumentami i produktami inwestycyjnymi.
2. Określenie profilu Klienta
Teraz konieczne będzie określenie Twojego profilu inwestycyjnego. Trzeba ustalić, czy bardziej odpowiada Ci inwestowanie w produkty o wysokim potencjale zysku, ale jednocześnie o wysokim stopniu ryzyka, czy preferujesz produkty przynoszące niższy zysk, ale dające większe bezpieczeństwo kapitału.
3. Analiza potrzeb i celów
Kolejnym krokiem jest analiza Twoich przyszłych potrzeb finansowych. Poprosimy Ciebie, abyś na podstawie oceny swojej aktualnej oraz przyszłej sytuacji materialnej sformułował swoje cele inwestycyjne oraz zakładany dla ich realizacji horyzont czasowy. Niezmiernie istotne jest, czy czas na gromadzenie i pomnażanie środków to np. następne 10 czy 30 lat.
4. Alokacja aktywów
Na tym etapie, znając swoje cele, profil ryzyka i odpowiednie dla siebie grupy instrumentów i produktów finansowych, określisz strukturę swojego portfela inwestycyjnego - zdecydujesz, w jakie klasy aktywów będziesz inwestować, jaką część aktywów ulokujesz w produkty długoterminowe, jaką w krótkoterminowe, a jaka ich cześć powinna pozostać płynna.
5. Wybór produktów
Dopiero teraz porozmawiamy o konkretnych produktach. Mamy już wszystkie informacje, które są niezbędne do dokonania przez Ciebie ich wyboru. Znamy Twoje cele i preferencje oraz strukturę portfela, wiemy, jakie produkty są dostępne. Właściwie dobrane produkty są narzędziem umożliwiającym realizację ustalonej strategii zgodnej z Twoim profilem inwestycyjnym.
6. Tworzenie portfela
Teraz nadszedł czas na stworzenie portfela inwestycyjnego, czyli zakup wybranych przez Ciebie produktów.
7. Analiza i modyfikacja portfela
Kluczowym etapem określonej strategii inwestycyjnej jest skuteczna i konsekwentna jej realizacja. Warunkiem tego jest monitorowanie na bieżąco, w jakim stopniu realizowane są postawione cele oraz czy wykorzystywane są dostępne w danej chwili możliwości. Pozwoli to we właściwym czasie dostosować strategię do zmieniających się uwarunkowań rynkowych, Twoich indywidualnych preferencji czy sytuacji życiowej.